洗钱犯罪就藏在扫码送鸡蛋里？银行员工上街讲透这个陷阱

精心组织 全员上阵不做样子

四川合江县农发行此次未将宣传视作任务而敷衍了事，分管领导带领信贷、会计条线人员组成小分队，先把近三年处理的异常交易案例翻找出来逐条予以分析，开会之际他们发觉不少员工对诸如“客户突然要求提前还贷”这类信号缺乏敏感度，于是当场确定分工，谁负责网点讲解，谁去跑商户，就连微信群转发话术也统一制作了模板。

在2月17日的早上八点半之时，营业厅刚刚把门打开，瞧，咨询台已然摆放好了。负责进行解答的乃是从业时间长达十二年的老柜员，她筹备了二十多个真实问答的场景，像“为什么为亲戚转一笔钱会被银行反复询问”这样的情况。如此这般具有针对性的准备，相较于单纯去发册子而言，可要管用许多了。

内部培训 先让员工自己懂风险

部门例会接连开了三次，重点讲新修订的反洗钱法。信贷部的小张由此才晓得，自己手中那个常提前还款的粮油加工厂，资金流水样式实则特像“对敲”型洗钱那类的样子。培训机构展现所用并非是枯燥条文东西用把邻盛截取的虚开增值税发票案分解拆解成流程图之法，哪块儿环节该去预警清晰都能看见清楚醒目很分明一目了然的那种情况。

被特意调出是指来自全县的被归属到去年的涉案账户数据，是有着合规管理职责的经理所为。此份数据呈现出显著状况，比例高达七成的涉赌账户在进行开户相关操作之际，均曾表述过“给在外读书的孩子打生活费”这样一句话语。从当前实际情况来看，处于业务一线位置的员工，在听闻与之相近似的表述言辞之时，会额外增加询问一句“孩子在哪个学校”，而这样一种细微的情节方面的变化，其来源是基于内部案例分享会之后所做出的归纳总结。

阵地宣传 营业厅变身普法课堂

LED屏不再滚动那些空洞的口号，而是换成了“帮人转笔账，可能惹大祸”这样通俗易懂的话语。宣传栏里新印的折页改变了风格，采用合江本地真实案例如先写某商户出借收款码被判刑，接着分析他具体错在了哪一步。等待区那些闲着没事的客户，在外随手翻看时常常会有人指着折页询问其中的细节。

最热闹的咨询台是下午三点的时候。有一位大姐拿着手机前来询问，她说群里有人组织“养老项目投资”，并且每天会发五块钱红包。工作人员并未直接表明是骗子，而是打开国家反诈中心APP，让她去看相似套路被定性为非法集资的新闻截图。这样的现场对比，比起单纯的警告更管用。

走街串巷 把提醒送到店门口

在新区之中，有一条街，那是商户最为密集之处，小分队挑选了这条街。卖水果的人叫老周，曾经他根本感觉不到洗钱这事儿距离自己会有多近。信贷员给他带去一种提示，信贷员指着他收款用的码对他说：夜晚深得不见五指的时候，倘若有人前来要购买价格高昂的香烟，而且非要借助他的码去实现套现行为，那么这其实就是有人在借助他来洗涤非法的钱财。老周听了信贷员这番话之后，才产生了后怕的情绪，老周讲述，上个月的时候，他确实碰到过这样奇怪的事情。

进入小区的队伍特意挑选傍晚六点这个时段，因为此时下班的人数量众多。他们在门禁的地方支起了一张小桌子，没有进行言语交流，只是在有人凑过来的时候递给对方一张折页。有个身为宝妈的人先是扫了一眼，随后就准备扔掉，然而当听到“跑分平台可能致使娃儿读书政审无法通过”这句话时，又把手缩了回去，并且站在那里听了足足五分钟。

线上发力 朋友圈刷出传播链

并非简单地在员工们的微信进行群发给众人，是先于自身家族群发出一段语音，说清帮朋友转账为何有可能违法，有人的二姨听闻这通话讯语音消息后，便立刻去亲戚群里将“代收工程款”这类广告予以举报，另外有人在业主群转发之时还特意@群主，提出把反洗钱这一事项添加至小区公约里边。

金融机构内部统一安排制作的短视频，选取一种极为乡土气的风格，那就是仅依靠手机去拍摄员工细致讲解一本宣传册的整个过程，在添加文字说明的时候，特意把一个容易引发歧义的词汇写成特别醒目的红色。这样一来，此条视频被转发了超过四百次，在评论区域，居然有人发表言论称“最终弄清楚为什么金融体系老是询问我资金的来源之处了”。

持续发力 长效机制不搞一阵风

活动结束当日，合江县农发行便刷新了异常交易监测指标：以往仅是留意大额进出，如今将“深夜频繁转账”以及“突然变更联系方式”也纳入观察清单，内勤会议期间还制定了一项新规：往后每一个季度都要挑选两个网点进行交叉复核调查，专门挑取那些容易麻木的资深员工进行询问。

与人民银行泸州中支之间的沟通渠道已然达成顺畅状态。往后新政策颁布下来，无需等待文件通过层层层级进行转发，而是能够直接借助视频会议来予以解读。内控部门已然开始着手开展将此次的宣传问答整理成为小册子的工作，进而在以后新员工入职时，让其先去查看这些真实的对话记录，相较于死记硬背制度而言速度要快出许多。

你可曾碰到过银行工作者的询问极为详细，甚而致使你萌生颇为厌烦之感的情形？于评论区交流交流你的经历，点赞数位列前三的三位赠送防诈骗手册实体版本。倘若觉着文章颇具效用那就分享予家人，尤其是那些素来热衷于帮衬陌生人的长辈。